2008年10月22日

キャッシング審査に必要な書類とその信頼性

キャッシング審査に必要な書類として本人を確認できる身分証明書の提出が必須になります。
キャッシングは信用取引ですので、提出する書類は信頼できるものでなければいけません。
多くの詐欺や事件が起こっている現代では、特にその傾向が強くなります。

キャッシングに必要な身分証明書の重要な役割としては、まず申込をする人が本人であることを確認することにあります。

身分証明書によって、申込申請フォームに記入した住所が実際の現住所であることを確認することもできます。
身分証明書として認められているものとして、運転免許証や健康保険証が一般的です。
他にも住民票やパスポート、年金手帳などがあります。
ただし住民票は運転免許証や健康保険証に比べ、信頼性は低くなります。

なぜなら、住民票は印鑑さえあれば誰でも取得可能だからです。
また健康保険に入っていない場合も考えられ、いろいろなリスクを伴うからです。
posted by キャッシング基本研究家 at 21:59| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

キャッシングまでの流れ

キャッシングする場合、いくつかの方法があります。

以前からあるのは、キャッシング会社の店頭に出向き申し込む方法で、店頭で申込申請フォームに必要事項を記入します。
持参した身分証明書がコピーされ、申込申請フォームに書かれた事項の確認が行われます。
いくつかの質問をもとにキャッシングに関する審査が行われます。

店頭で申込する利点は、疑問や分からないことを納得いくまで直接確認できることです。

次に最近一般的になってきたのは無人契約機による申込方法です。
無人契約機から聞こえる声の案内に従って手続きを進め、申込書に記入します。
身分証明書のコピー、審査に必要な質問をいくつか受けるなど、店頭での申込と同じような流れになります。

他にインターネットでキャッシングを申し込む方法もあります。
自宅でいつでも申し込めるこの方法が、今では主流になりつつあります。
posted by キャッシング基本研究家 at 21:58| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

キャッシングの審査基準−個人の信用情報に関すること

キャッシングする場合の審査基準のうち、一番重要視されているのが個人信用情報です。
融資会社の形態によってそれぞれ設置されている個人信用情報機関から提供される情報のことを言います。

融資を受けようとする会社以外に何件の会社から融資を受けているか、借入額はどれくらいか、そこでの支払いや過去のローンなどの支払いが遅れていないかなどが主な個人信用情報になりますが、これらは融資する会社にとってかなり重要な審査基準です。

利用者が多重に債務を抱えると、貸し倒れになる可能性が大きくなります。
融資する会社はそれを未然に防がなければいけません。

何社から借りていても、支払いが滞っておらず、きちんと返済できていれば問題はありません。
しかし返済の遅れや債務整理、自己破産などがあれば審査基準をクリアするのは非常に難しくなります。
キャッシングする際は、以上のことを把握しておいたほうがいいでしょう。
posted by キャッシング基本研究家 at 21:58| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

キャッシングの審査の実際

キャッシングの審査は、それぞれの業者が独自の審査方法や基準を設定しています。
しかし実際には利用者の他業者での利用状況など、さらに詳しい個人情報を知るにはそれだけでは限界があります。

そんな時、個人信用情報を提供してくれる機関があります。
銀行を中心とした金融機関やクレジット業者など各業界がそれぞれで設置している個人信用情報機関で、全部で5つの機関があります。

個人信用情報とは、キャッシングを含むクレジットやローンに対する利用者の契約内容や支払いなどが、過去から現在までどのような状況であるかの情報のことを言います。

実際にはこれらの情報が審査にとって重要なものとなります。
これらの情報はそれぞれの個人信用情報機関で相互に情報を交換できるようになっています。
金融業者独自の審査だけでは他業者での利用件数や利用金額など分からないので、多重債務などを防げないからです。
posted by キャッシング基本研究家 at 21:58| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

不動産担保ローン

不動産を担保にしてキャッシングローンを組むと、ある程度のまとまった融資を受けることができます。
これを不動産担保ローンといいます。

担保にする不動産の価値によって金利や融資額などが決まってきます。
不動産の評価に関しては、その評価の満額を融資してもらえるわけではありません。
しかし、評価によってはかなり多額のローンも可能です。

金利は10パーセント程度から上は20パーセント程度まで設定してあり、通常の消費者金融ほどではありません。
ローンの期間も長めに設定してあります。

金利のほかに手数料やその他の諸費用がかかるので、その分もしっかり計画に入れておかなくてはいけません。
不動産を担保に取ると言うことは、もし返済ができなくなってしまったら、その不動産が売却されてしまうと言うことになります。
そういうリスクも頭に入れて、ローンを組むべきでしょう。
posted by キャッシング基本研究家 at 21:57| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2008年10月20日

事業者ローン

中小企業や個人の事業者向けのキャッシュローンを事業者ローンと言います。
事業をする上で急に資金が必要になることがあります。

運転資金を運用する際につなぎ資金が必要になることもあります。
そのような急な資金の準備に役に立ってくれるのが事業者ローンです。

通常なら金利の低い公庫や銀行などでローンを組むことが多いのですが、こちらは金利が低い代わりに審査が厳しく、時間がかかります。

急に資金が必要になったときには審査に時間がかかると間に合わなくなってしまいます。
公庫や銀行のローンと比較すると金利が高いのが事業者ローンです。
ただし、つなぎ資金などに使う場合は借り入れの期間を短くし対処することも可能です。

金利がかさんでローンが返せなくなり、運転資金が回らなくならないように計画的に利用するようにしなくてはいけません。


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posted by キャッシング基本研究家 at 21:33| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

自動車ローン

一口に自動車ローンと言っても、信販会社や銀行、またはJAなど、いろいろなところでキャッシングローンを組むことができます。
それぞれに特色があり、ローンを契約する時は充分に検討する必要があります。

新車を購入したディーラーや中古車販売店でローンを申込む場合よくあるのが、その店が提携している信販会社とローン契約するという形です。

新車の契約と同時にローンを申込めますので、手軽にできると言う利点があります。
ただし、ディーラーや販売店によって金利は違いますので、高い金利でローンを組む場合もあり得ます。
銀行やJAなどのローンなどと合わせて、じっくり検討してみるのもいいかもしれません。

信販会社に比べ、比較的金利の低い銀行のローンは若干審査が厳しくなります。
車を購入することを証明する見積書や契約書を提出しなくてはいけませんし、収入などによる契約者に関する条件も厳しく設定されています。


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posted by キャッシング基本研究家 at 21:32| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

住宅ローン

住宅ローンはマイホームを建設したり、土地を購入したりする時に契約する、いわば家の購入に関するキャッシングローンです。
年金や財形融資のような公的なローンと銀行などの民間ローンとがあります。

以前よく耳にしていたのが住宅金融公庫ですが、こちらは現在、住宅金融支援機構と言うものに姿を変えました。
その住宅金融支援機構と民間の金融機関とが提携して作ったのが「フラット35」というローンです。

この「フラット35」の魅力はなんといっても最大で35年間金利が変わらない固定金利だということです。
「フラット35」では、住宅融資支援機構が制定する数々の基準や検査をクリアした住宅だけがローンを受けることができます。

民間のローンを利用する場合は、このような制約は少なくて済みます。
しかしその分、「フラット35」に比べて金利は幾分高めですし、融資する金融機関で金利が違いますので十分な検討が必要です。


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posted by キャッシング基本研究家 at 21:31| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

トラベルローン

旅行するときに組むキャッシングローンをトラベルローンと言います。
銀行や信販会社、旅行代理店など多くの会社がローンを提供しています。

銀行や信販会社などでトラベルローンを契約する場合は、通常のローンの契約時に必要な身分証明書のほかに、旅行することを確認できるように、旅行代理店が発行した見積書と日程表を提出する必要があります。
旅行を申込んだ旅行代理店でローンを契約する場合は、旅行することは確認が取れているわけですから、もちろんその必要はありません。

借り入れ金額はローンを提供する会社によって違います。
1万円から可能なところもあれば、JTBなどは3万円からの借り入れになります。
また法人で申込むことも可能です。
金利も実質年利が10パーセントしない会社や通常のキャッシングより低く設定してある会社もあるようです。


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posted by キャッシング基本研究家 at 21:31| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

目的ローンて?

住宅ローンや教育ローン、マイカーローンなどキャッシングしたお金を何に使うか目的がはっきりしているローンのことを目的ローンと言います。

目的がはっきりしているローンは、目的がはっきりしていないフリーローンなどに比べ、金利は低めに設定されていますが、その分審査は厳しくなります。
審査が厳しいだけでなく、審査の結果がでるまである程度の時間を要します。
加えてローンを審査時には、その目的のためにお金を使うことがはっきり分かる使途証明書を提出する必要があります。

そこが目的ローンの審査の際の特徴の一つと言えます。

また、住宅ローンなどでよく耳にするように、目的ローンには金利がずっと変動しない固定金利と変動金利とがあります。
変動金利の場合、初めの数年は比較的低い場合であっても、数年後には金利が上がる場合もあります。
先々の計画もしっかり立てて賢くローンを組まなくていけません。


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posted by キャッシング基本研究家 at 21:30| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2008年10月19日

キャッシング限度額

キャッシングでは、こちらが要求すればいくらでも際限なく融資が受けられるわけではありません。

もちろん各社各商品において、また借り手の状況によって融資可能な限度額というものが設けられています。
各社の商品の紹介などを見てみると融資可能な額は50万円〜100万円のように幅を持たせて記載されていることが多いと思います。

このように幅を持たせて記載されているのは、借り手の状況によって融資できる金額が異なるからなのです。
キャッシングとはその借り手の信用を担保にして融資を受けるシステムです。

貸し手としてはキャッシングの利用者がかならず返済をしてくれるのかどうかというところを重視しています。
ですから、今までキャッシングの利用歴のある人がしっかりとした返済実績を持っていれば、融資をしてもきちんと返済してくれるだろうと判断し、その商品の融資額の範囲内で高めの金額を融資限度額としてくれるのです。
posted by キャッシング基本研究家 at 20:26| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

無利息キャッシング

キャッシングを利用するのは簡単ですが、借りた額をそのまま返済すれば良いのではなく、かならず借入れた額に利息分の金額を上乗せした額を返済することになってしまいます。

特にかなり短期間の借入れの人などは、利息がなければ良いのにと思ってしまうのも正直なところでしょう。
そのようにごく短期間で返済ができる人のために、ある決められた期間内に全額返済すれば利息は払わなくて済む無利息キャッシングというサービスも提供されているのです。

この利息を払わなくて良い期間のことを適用期間と呼んでいるのですが、無利息キャッシングの商品ごとにこの適用期間は異なっています。

借入れ後どの程度で全額返済可能かを考えて、無利息キャッシングの商品を選択するようにしましょう。

もし適用期間内に返済できない場合には、適用期間を過ぎた日数分の利息は返済額に上乗せされることになりますので注意が必要です。
posted by キャッシング基本研究家 at 20:25| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

学生ローン

女性向けのキャッシング商品もあれば、収入のない学生向けの学生ローンという商品も提供されています。

通常のキャッシングを利用する場合には、一般的にはしっかりとした収入があることが融資を受けるための条件になっています。
しかしながら、キャッシングの利用を望んでいるのは社会人だけではなく学生も多く見られます。

学生も教材購入や旅行のための費用など、一時的にまとまった資金が必要になることがあります。
通常のキャッシングはなかなか利用できない学生のために提供されているのが学生ローンなのです。

学生は基本的に固定収入はありませんので、融資限度額は低めですが、借入れ期間を長めに設定できたり、学生用の優待金利で利用できたりという特典もあり、アルバイト収入がメインの学生には大変心強い商品であると言えます。
posted by キャッシング基本研究家 at 20:25| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2008年10月13日

レディースキャッシング

キャッシングはテレビコマーシャルでもかなり紹介されており、利用者も増加して、今では決して珍しいものではありません。

とは言っても、やはり借金であり、特に女性などはキャッシングの利用をためらってしまう人が多いのも事実です。
女性でも気軽に利用できるようにと提供されているのがレディースキャッシングという女性向けキャッシングサービスです。

基本的な仕組みは普通のキャッシングとほぼ同様ですが、利用者が女性という点で女性が抵抗なく利用できるようにと様々なサービスが提供されているのです。

女性が特に抵抗を感じるのは窓口で対面でやりとりをすることであると言われています。

その抵抗感を解消するため、一切窓口に出向くことなくインターネット上でのやりとりで全てが完結するような仕組みが提供されていたり、窓口での取引をする場合でも女性の担当者が対応するようにしてくれるというようなサービスが提供されています。
posted by キャッシング基本研究家 at 20:43| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

低金利キャッシング

ただ単にキャッシングと言っても、膨大な数の商品がありますし、どの商品を選択すれば良いのか迷ってしまう人は多いと思います。

キャッシング商品には対象者を絞っているものや特徴がはっきりしているものも多く提供されています。
全ての商品の中から自分に合ったものを選ぶのは大変なので、このように特徴の分かりやすいものの中で自分のニーズに合ったサービスを利用すると良いのではないでしょうか。

特徴の分かりやすいキャッシング商品として低金利キャッシングというサービスがあります。
誰でも、できるだけ低い金利で無理なく返済できるようにしたいと思っているでしょう。

そのように、できるだけ低い金利で融資を受けたいというニーズに応えてくれるのが低金利キャッシングです。
低金利キャッシングを利用すれば、月々の返済の利息部分が抑えられ、無理なく返済することができます。
posted by キャッシング基本研究家 at 20:42| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

IT系キャッシング

最近の技術進歩を受けて勢力を伸ばしているのが大手IT企業グループが提供するキャッシングサービスであるIT系キャッシングです。

楽天クレジット株式会社のマイワン、ソフトバンクグループのイコールクレジットNEOなど大手のIT企業グループばかりです。
クレジットカードなどは年会費がかかるものが多いですが、IT系キャッシングでは入会金や年会費が無料のものがほとんどです。

IT系キャッシングは大手IT企業の強みであるIT技術を駆使し、経営のコストを抑えています。
例えば、申し込みから融資・返済までをインターネット上で行うことができるようにすることで、店舗を作ることなく運営することができているのです。

その低コストのおかげで、金利を低く抑えることが可能になっています。
店舗はありませんが、キャッシュディスペンサーやATMなどの提携がありますので、他の金融機関に引けをとることはありません。

また、消費者金融系などと提携している商品も多くあり、インターネット上で好きなタイプの融資を受けることができるようになっています。
posted by キャッシング基本研究家 at 20:42| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

信販系キャッシング

続いて、信販会社が提供しているキャッシングサービスである信販系キャッシングについて見ていきたいと思います。

オリックス・クレジット株式会社のオリックスVIPローンカード、株式会社ジェーシービーのJCB
ファーストローンプラス、株式会社クレディセゾンのセゾンカードローンなど大手信販会社が多くのキャッシングサービスを提供しています。

信販系キャッシングは申し込みをするとショッピングにもキャッシングにも利用できるカードが発行され、借入れも返済も銀行やコンビニで気軽に行うことができる利便性が特徴です。
融資限度額や金利については、銀行系キャッシングと消費者金融系キャッシングの中間的な立場であると言われていますが、金利帯も融資限度額も大小様々で一概に述べることはできません。

信販系キャッシングには優待サービスが付帯している商品が多く提供されています。
信販会社のグループ企業が提供しているレンタカーサービスやホテルなどが優待価格で利用できる特典などもありますので、利用時にはどのような優待サービスが付帯しているのかも見てみると良いかもしれません。
posted by キャッシング基本研究家 at 20:41| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2008年10月11日

\銀行系キャッシング

消費者金融のほかに、銀行でもキャッシングサービスを提供しています。

このように、銀行が提供しているキャッシングサービスのことを銀行系キャッシングと呼びます。

銀行が提供しているキャッシングサービスについても、テレビのコマーシャル等で目にすることは多いと思いますが、三菱東京UFJ銀行グループが提供しているDCキャッシュワン、三井住友銀行のアットローン、新生銀行のノーローンなど多くのサービスが提供されています。

提供主が一般的に広く知られた銀行ですので、借り手は安心してキャッシングサービスを利用することができるのではないでしょうか。
消費者金融系キャッシングは緊急で資金の融資が必要な人で、借入れ期間が短期の人に向いていると述べましたが、銀行系キャッシングはどちらかというと長期の借入れを考えている人に向いています。

というのは、銀行系キャッシングには審査は少し時間がかかる傾向にあるのと、金利が抑えられているという特徴があるからです。
急ぎで資金が必要でなければ審査期間が少々長くても特に問題はありませんし、金利が抑えられていれば長期間の借入れでも無理なく返済ができます。
posted by キャッシング基本研究家 at 20:50| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

消費者金融系キャッシング

キャッシングローンの種類について、主な商品の特徴を見てきました。
キャッシングは大変身近なもので、気軽に利用することができますが、キャッシングサービスはどのような企業が提供しているのでしょうか。

キャッシングサービスを提供している金融機関は複数種類ありますので、順番に見ていきたいと思います。
まず1つめに挙げられるのはよくテレビコマーシャルでも目にする消費者金融です。

消費者金融が提供しているキャッシングサービスのことを、消費者金融系キャッシングと言います。
消費者金融にはプロミス・アコム・レイクなどテレビでよく見かける企業が名を連ねています。

消費者金融系キャッシングのメリットである審査の早さ、デメリットである金利の高さを考えると、緊急に資金が必要になった場合や、借入れ後すぐに返済できる場合の利用に向いていると言えます。
posted by キャッシング基本研究家 at 20:49| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

不動産担保ローン

不動産担保ローンというものもあるのですが、これもキャッシングのローンのうちの1つです。
不動産担保ローンというのは、手持ちの不動産や知人より提供された不動産を担保にして資金の借入れを行うものです。

このローンでは融資を受けた資金の使い道は特に限定されていないのが一般的ですので、借入れた資金を自由に使うことができます。
また、不動産を担保にしていることで借入れ期間を長く設定することができますので、月々の返済額を抑えることが可能です。

不動産ローンの特徴としては、長期返済のほかに不動産を担保にするということで、通常のキャッシングローンでは借りることのできない数億円という金額までの借入れが可能な点が挙げられます。

融資限度額が高額になると言っても、限度額の判断は担保となる不動産の評価額をもとに行われますので、不動産の評価があまり高くない場合には、高額の融資を受けることができません。
仮に高額の融資を受けることができたとしても、金利が高く設定されることがあります。
posted by キャッシング基本研究家 at 20:48| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする
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